招商银行深圳分行供应链金融相关业务存在资金回流等情况-芦溪新闻
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原標題:招行深圳分行 自曝供應鏈金融項目風險

就上述相關內容,記者與招商銀行方面核實確認,但截至發稿並未收到回復。記者將進一步對相關內容進行採訪核實。

就供應鏈金融方面,該報告指出,招行深圳分行存在關聯企業之間敘做付款代理業務和國內信用證業務佔比偏高、貿易背景存疑等問題。舉例來說,一是招行深圳分行部分付款代理業務所提供的貿易合同核心要素缺失,無合同金額、結算方式、合同簽署日期及合同有效期等約定,所附《送貨單》結算金額小於應付賬款金額,貿易背景真實性存疑;二是有12家賣方企業將保理融資款匯划至他行同名戶,涉及業務餘額合計33341萬元,佔比71.64%,資金真實性用途不明;三是有2家企業付款代理業務項下賣方保理融資迴流核心企業或核心企業關聯方。

報告指出,2018年6月13日,招商銀行總行戰略部批複同意給予其深圳分行客戶某車企1+N經銷商融資額度人民幣10億元,而招商銀行深圳分行關於該車企經銷商融資管理存在缺失,問題主要涉及該車企經銷商授信、放款審查時提供的資料不完整等。

有銀行業內人士告訴記者:「供應鏈金融中,銀行給予核心企業一個授信額度,當該核心企業向上游供應商付款時,銀行可以在授信額度內先替核心企業付款,在這個過程中,銀行主要是把控核心企業的風險,而對於相關貿易合同及發票等是必須審核的,目的是保證貿易的真實性,防止出現資金違規流向樓市、股市等情況。」

報告還指出,該車企1+N經銷商融資批量授信額度管理不規範。該車企經銷商企業全部通過共享企業的形式使用該額度,未按總行制度要求以他項額度的方式進行管理。上述情況,不符合《招商銀行供應鏈金融業務管理辦法》[招發(2014)333號](以下簡稱「《辦法》」)第二十四條「批量授信總額度通過信用風險管理系統的他項額度進行管理」;第四十條「應在信用風險管理系統中維護他項額度或佔用他項額度,以便對批量授信總額度和相關第三方額度進行有效控制和管理」的相關規定。

近日,據報道,來自的招商銀行一份「招銀審結【2019】年0147-001」號內部審計結論報告(以下簡稱「報告」)顯示,招商銀行深圳分行供應鏈金融相關業務存在資金迴流等情況,貿易真實性等相關問題需把控。

報告顯示,該車企經銷商授信、放款審查時提供的資料不完整。經銷商在申請授信額度時,未提供財務報表及徵信查詢授權資料,經辦機構無法了解經銷商財務及信用狀況,完全依據該車企提供的推薦額度對經銷商進行授信。此外,經銷商開票業務不提供商務合同及發票,貿易真實性過度依賴該車企單方面提供的與經銷商業務合作信息。報告指出,上述情況不符合《辦法》第二十六條關於批量授信項下單戶業務的調查要求及《招商銀行公司授信業務放款管理辦法》[招銀髮(2012)107號]關於第十九條放款審核應確保放款資料的完整性的相關要求。

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