娱乐国际平台送彩金28-北京时间新闻
点击关闭

消费者金融-消费者要留意分期消费存在的风险-北京时间新闻

  • 时间:

杨洪武因心梗逝世

記者在某電商平台看到,一台標價10649元的筆記本電腦,某電商可選擇3期、6期、12期甚至24期付款。如果消費者選12期付款,算上服務費,每期付款958.2元,總共要花11498.4元,比原價多出849.4元,相當於借款年利率為7.98%。對比一下,當前各銀行消費貸利率也就5.35%左右。

從市場主體看,除了銀行,越來越多互聯網企業加入分期市場,例如百度「有錢花」、京東「白條」、蘇寧「任性付」、螞蟻「花唄」、美團「生活費」等。「雙11」期間,天貓就為800萬個商品開通分期免息,要求開通「花唄」的商家比平常增加八成。「雙11」前8小時,分期樂商城5G手機銷量較日常增長3倍以上。

消費者應理性消費,量力而行。吳一平認為,一些開支大的年輕人要意識到,使用分期消費雖然可以緩解一時的困難,但分期消費的實際利率並不低,一定要量力而行,切莫頭腦發熱,過度消費。劉俊海提醒消費者,多選擇正規網購平台和靠譜實體店的分期消費,看清並保存分期合同,特別是利率或手續費。

郭然浩發現,現在多家電商都有分期消費套餐,購買商品前有醒目提示,鼓勵消費者分期付款,「身邊很多同事也在用,大家都習慣了。」

「消費金融機構應在授信額度、利率定價、數據使用、貸后管理、機構合作以及守法合規等方面,加強行業自律,以確保消費金融的可持續發展,真正為消費者創造價值。」曾剛表示,企業要圍繞消費者真實合理的需求進行金融創新和營銷,並加強貸后管理,嚴格控制過度放貸以及資金挪用等風險。

分期消費划算嗎分期消費能緩解資金壓力,但如果細算利息和服務費,一些分期消費產品未必划算

看場景,分期消費領域大增。除了實物消費,在旅遊、醫療美容、牙科整形、健身運動、補習教育等領域都已有眾多分期消費產品。

「一張1.8米寬的意式真皮軟床,兩隻北歐簡約風格床頭櫃,這是我『雙11』的收穫。」不久前,家住山西晉城的郭然浩正忙着添置傢具,趕上購物節有優惠,他毫不猶豫下了單。「這種大物件,我都用『花唄』支付,5472元,分三期還款,碰上搞活動,還能免息免手續費,挺合算!」

「分期消費的收費還缺乏統一標準,商家各自定的利率或手續費名目繁多,實際利率高低不一,令消費者難以分辨。」吳一平認為,監管部門可根據分期消費產品供需情況,參考銀行利率,出台分期消費的指導性利率或手續費率。推動分期消費健康發展,還需要各方共同努力。

各方合力促規範監管部門應及時出台分期消費指導性利率或手續費率

上海財經大學教授吳一平說,商家推出的一些免息分期產品,收取的手續費換算成年化利率,有的甚至能達到10%以上,極端的會超過20%。

高速增長下,分期消費呈現出三方面特點。

家住雲南昆明的王潤秋「雙11」期間在京東花7899元買了一台75英寸的4K電視。這筆開支快趕上他一個月的工資,於是他選擇分3期付款,「選哪種分期、還多少錢,我都是有計劃的。」

與人們印象中的「月光族」不同,如今許多年輕人既愛消費,又懂理財。中國新經濟研究院發佈的《90后攢錢報告》顯示,92%的「90后」每月都有結餘,80%的人會理財。

原標題:分期消費越來越流行:划算嗎?消費者要留意風險

「天冷了,我網購了一雙厚球鞋。419元,分6期付款,每月還款71.95元,算上服務費也就多花13元。」今年夏天剛剛參加工作的王青霖,手頭還沒什麼積蓄,為了減少每月開銷,分期成了她的標準消費方式。

尼爾森發佈的報告顯示,大部分人消費相對理性,62%的年輕消費者會將互聯網分期消費用於基本生活。螞蟻金服大數據分析發現,「90后」花唄用戶的按時還款率超過99%。今年,分期消費平台樂信的二季度財報也顯示,用戶突破5000萬人,該季度促成借款260億元,而90天以上不良逾期率僅為1.49%。

從用戶規模看,艾媒諮詢和中山大學發佈的《中國分期電商市場行業研究報告》顯示, 2016—2019年,分期電商用戶規模的年均複合增長率達68%。

「現在各平台上分期消費產品很多,但分期利率差別很大,一些產品還收取手續費、服務費,真讓人看不懂。」日前,北京消費者王萍嘗試通過分期購買一部新手機,但面對不同平台的分期產品,她覺得有點困惑。

近些年,分期消費成為互聯網金融熱點。各家平台推出多種分期消費產品,市場規模持續增長。

企業應規範經營,防控風險。陳慧芳介紹,蘇寧金融通過科技手段,研發金融反欺詐大腦、信用風險矩陣、智能催收系統等,分佈於分期消費的前中後期,全鏈條監控風險。同時平台也通過各種渠道,持續對消費者進行風險提示和正面引導。

近年來,分期消費成為互聯網金融熱點。各平台推出了多種分期消費產品,市場規模持續增長。也應看到,分期消費容易產生非理性消費,一些分期消費產品還不夠規範。消費者要留意分期消費存在的風險,量力而行、理性消費,企業也應規範經營、防控風險。

當然,也要看到,如果細算利息和服務費,一些分期消費產品未必划算。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,消費金融是普惠金融的重要組成部分。對個人來說,分期消費能降低支付門檻,平滑收入與消費的周期,滿足提高生活品質的需要。隨着政策體系不斷完善,消費金融市場規模快速增長,有力促進了消費升級。

看年齡結構,年輕人愛分期消費。蘇寧金融消費金融事業部副總經理陳慧芳介紹,蘇寧「任性付」上線以來,開通用戶超過千萬量級,處於高速增長狀態,「90后」用戶超過一半。尼爾森發佈的報告顯示,中國年輕人互聯網分期消費產品使用率達60.9%,有55.94%的受訪者會使用分期消費。「95后」成為分期消費的主力。

「想趁着『十一』黃金周去上海玩,上網一搜,沒想到旅遊消費也能分期呢!」前不久,廣東佛山的劉玉渝購買了一份旅遊分期套票,分12期,每月還款不到300元。攜程數據顯示,今年國慶期間,旅遊分期消費的訂單量環比增長30%,三季度訂單量同比增長2倍。

肖梓鈞在北京海淀區一家培訓機構當教師,工作2年攢了5萬元。她同時在多個平台開通了分期消費,而攢的錢全部投入理財。「既然能以錢生錢,為什麼要花自己的錢購物呢?」她解釋,分期消費產品競爭多,處於消費者紅利期,有很多低費率甚至免息產品。平時她把工資放進貨幣基金,7日年化收益率為2.5%,而消費主要靠分期,等到還款日再從基金取錢。

看內容,分期消費深度細化。記者點開幾家大型電商平台網頁,發現連一支口紅、一本書、一把雨傘,甚至一盒餐巾紙都能分期消費。

「在宏觀層面,要留意分期消費存在的風險。」曾剛認為,如果分期消費門檻過低,過度誘導借貸消費,可能導致個人過度負債,埋下金融風險隱患。

分期消費火起來除了實物商品,分期消費已嵌入旅遊、運動、健身等服務領域

相關部門應加強監管,維護消費者權益。吳一平建議,市場監管部門可以建立一個統一信息平台,一方面將消費者分期信貸信息納入社會徵信,從源頭上降低過度授信、多頭授信等風險;另一方面也要將企業信用信息納入徵信,建立欺詐和非法侵害消費者企業名錄,保護消費者合法權益。「對用誇張廣告誘惑消費者、暗地裡收取高額手續費,以及暴力催收的分期消費企業應嚴厲懲處,營造公平法治、誠實守信、風清氣正的市場環境。」

王潤秋說,他會估算好當月消費額和次月還款額:「『雙11』買得多,我在12月專門留出1萬元用來還款,除了2633元的電視分期款,還有6000元的其他商品。總之我肯定控制好預算,既不向家裡要錢,也不能逾期違約。」

「分期消費對一些收入有限,又缺乏自制力的人極具誘惑性,容易產生非理性消費,導致違約。」中國人民大學法學院教授劉俊海分析,分期消費違約后,違約者的徵信記錄會受影響,可能被納入失信黑名單,影響交通出行和住房貸款。有些平台為了收錢,甚至嚴重擾亂違約者的工作和生活,「建議消費者選擇分期時應認真考慮消費需求和資金狀況,理性消費、安全消費。」

今日关键词:昆明下雪